Zaminsiz kredit: Zamin olmadan kredit necə almaq olar?

Zaminsiz kredit son illərdə kredit axtaran şəxslərin ən çox maraq göstərdiyi kredit məhsullarından biridir. Bir çox insan kredit götürmək istəyərkən “zamin olmadan kredit necə ala bilərəm?”, “zaminsiz kredit verən banklar hansılardır?”, “zaminsiz girovsuz kredit almaq mümkündürmü?” və “online zaminsiz kredit necə götürülür?” kimi suallara cavab axtarır.

Zaminsiz kreditin əsas xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, kredit götürən şəxsdən ayrıca zamin təqdim etməsi tələb olunmur. Bununla belə, zaminsiz kredit avtomatik olaraq hər müraciət edən şəxsə təsdiqlənmir. Bank və ya kredit təşkilatı borcalanın gəlirini, kredit tarixçəsini, mövcud öhdəliklərini və digər risk göstəricilərini qiymətləndirə bilər.

Bu yazıda zaminsiz kredit, zamin olmadan kredit, zaminsiz nağd pul krediti, zaminsiz girovsuz kredit, online zaminsiz kredit və zaminsiz kredit verən banklar haqqında əsas məlumatları izah edirik.

Qeyd: Kredit faizləri, məbləğlər, komissiyalar və digər şərtlər bank və kredit təşkilatlarına görə dəyişə bilər. Kredit götürməzdən əvvəl aktual şərtləri və müqaviləni yoxlamaq vacibdir.

Zaminsiz kredit nədir?

Zaminsiz kredit bankın və ya kredit təşkilatının borcalandan ayrıca zamin tələb etmədən verdiyi kreditdir.

Adi kreditlərdə bəzi hallarda bank kreditin geri qaytarılmasını əlavə təmin etmək üçün zamin tələb edə bilər. Zaminsiz kreditdə isə belə əlavə şəxs təqdim etmək tələb olunmur.

Bu zaman kredit təşkilatı əsasən borcalanın öz maliyyə vəziyyətini qiymətləndirir.

Qiymətləndirmə zamanı aşağıdakı amillər nəzərə alına bilər:

• rəsmi gəlir;

• aylıq gəlir və xərclər;

• iş stajı;

• kredit tarixçəsi;

• mövcud kredit öhdəlikləri;

• yaş;

• kredit məbləği;

• kredit müddəti;

• bankın daxili skorinq nəticəsi.

Məsələn, Unibank zaminsiz kreditlərin verilməsi zamanı əsasən borcalanın gəliri və kredit tarixçəsinin nəzərə alındığını bildirir.

---

Zaminsiz kredit almaq mümkündürmü?

Bəli, Azərbaycanda zamin olmadan kredit almaq mümkündür.

Hazırda müxtəlif bankların və kredit təşkilatlarının zaminsiz kredit məhsulları mövcuddur. Lakin “zaminsiz” ifadəsi kreditin heç bir tələb olmadan verilməsi demək deyil.

Məsələn, bank zamin tələb etməsə də:

• rəsmi gəlir;

• minimum iş stajı;

• müsbət və ya uyğun kredit tarixçəsi;

• şəxsiyyət vəsiqəsi;

• müəyyən yaş həddi

kimi tələblər irəli sürə bilər.

Bəzi banklarda isə konkret müştərinin profilindən, kredit məbləğindən və digər göstəricilərdən asılı olaraq zamin tələbi fərqli müəyyən edilə bilər.

---

Zaminsiz girovsuz kredit nədir?

Zaminsiz girovsuz kredit həm zamin, həm də girov tələb olunmadan verilən kreditdir.

Bu iki anlayışı bir-birindən ayırmaq vacibdir:

Zaminsiz kredit – zamin tələb olunmur, lakin müəyyən hallarda girov və ya digər təminat tələb oluna bilər.

Zaminsiz girovsuz kredit – həm zamin, həm də girov tələb olunmur.

Məsələn, Unibank öz nağd kreditləri üçün zamin və girov tələb olunmadığını və kreditin onlayn sifariş edilə bildiyini bildirir.

Bu səbəbdən kredit axtararkən yalnız “zaminsiz” sözünə deyil, “girovsuz” şərtinə də diqqət etmək lazımdır.

---

Zaminsiz kredit verən banklar hansılardır?

İnternetdə ən çox axtarılan sorğulardan biri “zaminsiz kredit verən banklar” ifadəsidir.

Lakin burada vacib məqam var: bankların kredit şərtləri zamanla dəyişə bilər. Buna görə əvvəlki illərdə dərc olunmuş bank siyahılarını bugünkü şərtlər kimi qəbul etmək düzgün deyil.

Məsələn, hazırkı onlaynkredit.az məlumatlarında müxtəlif bankların zaminsiz kredit təklifləri ayrıca müqayisə edilir və bəzi məhsullarda 50 000–80 000 AZN-dək məbləğlər göstərilir.

Məsələn, platformadakı hazırkı məlumatlarda:

• Yelo Bank – zaminsiz nağd pul krediti;

• VTB Bank – zaminsiz nağd pul krediti;

• AzərTürk Bank – zaminsiz nağd pul krediti;

• Bank of Baku – zaminsiz nağd pul krediti;

• ABB – zaminsiz nağd kredit;

• Bank Respublika – zaminsiz nağd istehlak krediti;

• Yapı Kredi Bank – müəyyən şərtlərlə zaminsiz kredit

kimi təkliflər göstərilir.

Vacib: Bankların aktual kredit şərtləri dəyişə bildiyi üçün kredit müraciətindən əvvəl bankın rəsmi məlumatlarını yoxlamaq lazımdır.

---

Zaminsiz kredit üçün hansı tələblər var?

Zaminsiz kredit almaq üçün nə lazımdır? sualının cavabı konkret bankdan və kredit məhsulundan asılıdır.

Ən çox rast gəlinən tələblər bunlardır:

1. Rəsmi gəlir

Bank borcalanın kredit ödənişlərini qarşılaya biləcəyini qiymətləndirmək üçün gəlir məlumatlarını nəzərə ala bilər.

2. İş stajı

Bəzi banklar kredit üçün müəyyən minimum iş stajı tələb edir.

3. Kredit tarixçəsi

Əvvəlki kreditlər üzrə ödəniş intizamı kredit qərarında mühüm rol oynaya bilər.

4. Yaş həddi

Kredit məhsulundan asılı olaraq minimum və maksimum yaş həddi müəyyən edilir.

5. Mövcud kreditlər

Hazırda başqa kreditlərinizin olması yeni kredit üçün qiymətləndirməyə təsir edə bilər.

6. Şəxsiyyət vəsiqəsi

Kredit müraciətinin əsas sənədlərindən biridir.

---

Zaminsiz kredit necə alınır?

Zaminsiz kredit almaq üçün proses adətən bir neçə mərhələdən ibarətdir.

Addım 1: Kredit məbləğini müəyyən edin

İlk növbədə nə qədər kreditə ehtiyacınız olduğunu müəyyənləşdirin.

Məsələn:

• 1 000 AZN kredit;

• 3 000 AZN kredit;

• 5 000 AZN kredit;

• 10 000 AZN kredit;

• 20 000 AZN kredit

kimi müxtəlif məbləğlər üzrə təklifləri müqayisə etmək mümkündür.

Addım 2: Kredit müddətini seçin

Kredit müddəti aylıq ödənişə və ümumi geri ödəniş məbləğinə təsir edir.

Daha uzun müddət aylıq ödənişi aşağı sala bilər, lakin ümumi faiz xərcinin artmasına səbəb ola bilər.

Addım 3: Zaminsiz kredit təkliflərini müqayisə edin

Bankları yalnız nominal faiz dərəcəsinə görə müqayisə etmək düzgün deyil.

Aşağıdakı göstəricilərə baxın:

• illik faiz dərəcəsi;

• FİFD;

• komissiya;

• kredit müddəti;

• aylıq ödəniş;

• ümumi geri ödəniş;

• zamin tələbi;

• girov tələbi.

Addım 4: Onlayn müraciət edin

Bir çox bank və kredit təşkilatı kredit üçün online müraciət imkanları təqdim edir.

Bu halda müraciəti internet üzərindən göndərmək və ilkin qiymətləndirmədən keçmək mümkündür.

---

Online zaminsiz kredit almaq mümkündürmü?

Online zaminsiz kredit axtaran şəxslər üçün bir sıra bank və kredit təşkilatlarında onlayn müraciət imkanları mövcuddur.

Onlayn müraciətin əsas üstünlüyü kredit üçün ilkin müraciətin internet üzərindən göndərilə bilməsidir.

Axtarış sistemlərində istifadəçilər bu mövzuda müxtəlif formada axtarış edirlər:

• online zaminsiz kredit

• onlayn zaminsiz kredit

• zaminsiz online kredit

• internetdən zaminsiz kredit

• online kredit zamin olmadan

• evdən çıxmadan kredit almaq

• sürətli zaminsiz kredit

• zaminsiz nağd pul krediti

Lakin onlayn müraciət kreditin mütləq təsdiqlənməsi demək deyil.

Kredit təşkilatı müraciəti qiymətləndirir və nəticəyə əsasən kreditin məbləğini, müddətini və digər şərtləri müəyyən edə bilər.

---

Zaminsiz nağd pul krediti nədir?

Zaminsiz nağd pul krediti şəxsin müəyyən məqsəd üçün ayrıca zamin təqdim etmədən əldə etdiyi istehlak kreditidir.

Bu kreditlərdən müxtəlif şəxsi ehtiyaclar üçün istifadə edilə bilər:

• təmir;

• məişət xərcləri;

• təhsil;

• tibbi xərclər;

• alış-veriş;

• səyahət;

• digər şəxsi ehtiyaclar.

Kreditin məqsədindən və məhsuldan asılı olaraq bank əlavə şərtlər müəyyən edə bilər.

---

Zaminsiz kredit üçün kredit tarixçəsi vacibdirmi?

Bəli, kredit tarixçəsi zaminsiz kredit müraciətinin qiymətləndirilməsində nəzərə alına bilər.

Çünki zamin olmadıqda kredit təşkilatı borcalanın öz ödəmə qabiliyyətinə daha çox diqqət yetirə bilər.

Kredit tarixçəsində:

• əvvəlki kreditlər;

• ödənişlər;

• gecikmələr;

• aktiv kreditlər;

• kredit öhdəlikləri

haqqında məlumatlar ola bilər.

Lakin zəif kredit tarixçəsinin avtomatik olaraq bütün banklardan kredit almağın mümkünsüz olduğu anlamına gəldiyini demək olmaz. Hər kredit təşkilatının öz qiymətləndirmə meyarları mövcuddur.

---

Zaminsiz kredit götürmək üçün rəsmi iş yeri lazımdır?

Bu sualın cavabı kredit məhsulundan asılıdır.

Bir çox bank zaminsiz kredit zamanı borcalanın rəsmi gəlirini nəzərə alır. Bəzi kredit məhsullarında isə əlavə gəlir və ya başqa meyarlar tətbiq oluna bilər.

Ona görə “işsiz zaminsiz kredit”, “rəsmi iş yeri olmadan kredit” və ya “arayışsız zaminsiz kredit” axtararkən reklam başlığı ilə real kredit tələblərini fərqləndirmək lazımdır.

Kredit təşkilatının rəsmi tələblərini və müqavilə şərtlərini yoxlamaq daha doğrudur.

---

Zaminsiz kreditin üstünlükləri

Zaminsiz kreditin əsas üstünlüyü kredit götürmək üçün başqa şəxsin zaminliyinə ehtiyac olmamasıdır.

Bu, xüsusilə:

• zamin tapmaqda çətinlik çəkən;

• kredit müraciətini daha sadə formada etmək istəyən;

• onlayn müraciət imkanından istifadə edən;

• şəxsi maliyyə ehtiyacını özü qarşılamaq istəyən

şəxslər üçün əhəmiyyətli ola bilər.

Bununla belə, zaminsiz kreditin mütləq daha ucuz kredit olması demək deyil. Kreditin real xərcini müəyyən etmək üçün faiz, FİFD, komissiyalar və ümumi geri ödəniş məbləği birlikdə qiymətləndirilməlidir.

---

Zaminsiz kreditin çatışmayan tərəfləri

Zamin tələb olunmaması kreditin bütün hallarda daha əlverişli olduğu anlamına gəlmir.

Bəzi hallarda:

• faiz dərəcəsi daha yüksək ola bilər;

• kredit məbləği məhdudlaşdırıla bilər;

• daha yüksək gəlir tələb oluna bilər;

• iş stajı tələbi qoyula bilər;

• kredit tarixçəsinə daha ciddi baxıla bilər.

Buna görə “ən aşağı faizli zaminsiz kredit” axtararkən yalnız reklam olunan faiz dərəcəsini deyil, kreditin tam xərcini müqayisə etmək lazımdır.

---

Zaminsiz kredit seçərkən nələrə diqqət etmək lazımdır?

Kredit götürməzdən əvvəl aşağıdakı 7 göstəricini müqayisə edin:

1. Kredit məbləği
Sizə həqiqətən nə qədər vəsait lazımdır?

2. Faiz dərəcəsi
İllik faiz neçə faizdir?

3. FİFD
Kreditin faktiki illik xərcini müqayisə etmək üçün vacib göstəricidir.

4. Komissiya
Kredit rəsmiləşdirilərkən əlavə komissiya tutulurmu?

5. Müddət
Kredit neçə aya qaytarılmalıdır?

6. Aylıq ödəniş
Aylıq ödəniş büdcənizə uyğundurmu?

7. Ümumi geri ödəniş
Kredit müddətinin sonunda ümumilikdə nə qədər ödəyəcəksiniz?

---

Zaminsiz kredit və zaminli kredit arasında fərq

Xüsusiyyət	Zaminsiz kredit	Zaminli kredit
Zamin	Tələb olunmur	Tələb oluna bilər
Kredit qərarı	Borcalanın göstəricilərinə əsaslanır	Borcalan və zaminin göstəriciləri nəzərə alına bilər
Sənədləşmə	Məhsuldan asılıdır	Zamin üçün əlavə sənədlər tələb oluna bilər
Kredit məbləği	Məhsula görə dəyişir	Məhsula görə dəyişir
Kredit tarixçəsi	Nəzərə alına bilər	Nəzərə alına bilər
Girov	Məhsuldan asılıdır	Məhsuldan asılıdır

---

Zaminsiz kredit axtarırsınızsa, kreditləri müqayisə edin

“Zaminsiz kredit verən banklar” axtarışında yalnız bir bankın təklifinə baxmaq əvəzinə müxtəlif kredit məhsullarını müqayisə etmək daha məlumatlı qərar verməyə imkan verir.

Onlaynkredit.az üzərindən zaminsiz kredit təkliflərini məbləğ, faiz, müddət və digər şərtlərə görə müqayisə edə bilərsiniz.

Platformadakı Zaminsiz Kredit səhifəsində müxtəlif bankların aktual təklifləri bir yerdə təqdim olunur və istifadəçi öz kredit ehtiyacına uyğun variantları araşdıra bilər.

Nəticə

Zaminsiz kredit zamin təqdim etmədən kredit almaq istəyən şəxslər üçün mövcud kredit seçimlərindən biridir. Lakin zamin tələb olunmaması kreditin heç bir şərt olmadan veriləcəyi anlamına gəlmir.

Kredit götürməzdən əvvəl zaminsiz kredit verən bankları, faiz dərəcələrini, FİFD-ni, komissiyaları, kredit müddətini, aylıq ödənişi və ümumi geri ödəniş məbləğini müqayisə etmək vacibdir.

Əgər zamin olmadan kredit, zaminsiz girovsuz kredit, online zaminsiz kredit və ya zaminsiz nağd pul krediti axtarırsınızsa, əvvəlcə sizə lazım olan məbləği və rahat ödəyə biləcəyiniz aylıq ödənişi müəyyənləşdirin. Daha sonra uyğun kredit məhsullarını müqayisə edin.