Lombard krediti qısa müddətdə və girov qarşılığında pul vəsaiti əldə etmək istəyən şəxslər üçün kredit seçimlərindən biridir. Azərbaycanda lombard krediti dedikdə ən çox qızıl girovu ilə kredit, yəni qızıl və zinət əşyalarını girov qoyaraq pul almaq nəzərdə tutulur.

Onlaynkredit.az-da müxtəlif lombard krediti təkliflərini bir platformada müqayisə etmək mümkündür. Hazırkı müqayisə səhifəsində müxtəlif bankların lombard kreditləri üzrə məbləğ, faiz, müddət və təminat tələbləri göstərilir.

Lombard krediti nədir?

Lombard krediti şəxsin özünə məxsus daşınar əşyanı girov qoyaraq qısamüddətli kredit əldə etdiyi kredit növüdür.

Azərbaycanda lombard kreditlərində ən geniş yayılmış girov növü qızıl və qızıl zinət əşyalarıdır. Üzük, sırğa, boyunbağı, qolbaq, zəncir və digər qızıl məmulatları kredit üçün girov kimi qəbul edilə bilər.

Məsələn, bazardakı lombard məhsullarında qızılın əyarı, çəkisi və bazar qiyməti əsasında kredit məbləğinin hesablandığı göstərilir.

Lombard kreditinin əsas xüsusiyyəti kredit qərarında girovun əsas təminat kimi çıxış etməsidir.

Azərbaycan qanunvericiliyinə görə, lombardlar fiziki şəxslərdən şəxsi istehlak üçün nəzərdə tutulan daşınar əşyaları qısamüddətli kreditlərin təminatı kimi girov götürə bilən ixtisaslaşmış və lisenziyalı təşkilatlardır.

Qızıl girovu ilə kredit necə alınır?

Qızıl girovu ilə kredit almaq nisbətən sadə prosesdir. Kredit təşkilatının şərtlərindən asılı olaraq proses əsasən aşağıdakı mərhələlərdən ibarət olur:

1. Qızılı girov kimi təqdim edirsiniz

Qızıl zinət əşyası lombarda və ya müvafiq kredit təşkilatına təqdim edilir.

2. Qızıl qiymətləndirilir

Mütəxəssis qızılın:

• əyarını;

• çəkisini;

• növünü;

• bazar dəyərini

qiymətləndirir.

3. Kredit məbləği müəyyən edilir

Qiymətləndirilmiş dəyərin müəyyən hissəsi kredit kimi təklif olunur.

Məsələn, qızılın qiymətləndirilmiş dəyəri 2 000 AZN və tətbiq olunan LTV 75% olarsa, nəzəri kredit məbləği 1 500 AZN ola bilər. Bu yalnız nümunədir; faktiki məbləğ konkret qiymətləndirmə və kredit şərtlərindən asılıdır.

4. Müqavilə imzalanır

Kredit məbləği, faiz, müddət, ödəniş qaydası və girovla bağlı digər şərtlər müqavilədə göstərilir.

5. Kredit vəsaiti təqdim edilir

Müqavilə rəsmiləşdirildikdən sonra kredit vəsaiti kredit təşkilatının qaydalarına uyğun olaraq təqdim edilir.

6. Borc ödənildikdən sonra girov geri alınır

Kredit və müqaviləyə uyğun hesablanmış faizlər ödənildikdən sonra girov qoyulmuş əşya geri qaytarılır.

Lombard krediti üçün nə lazımdır?

Lombard krediti almaq üçün tələb olunan sənədlər kredit təşkilatından asılıdır.

Qızıl girovu ilə verilən bəzi kredit məhsullarında əsasən:

• şəxsiyyət vəsiqəsi;

• girov qoyulacaq qızıl

tələb olunur.

Məsələn, bazardakı bəzi lombard məhsullarında yalnız şəxsiyyət vəsiqəsi və qızıl girovunun kifayət etdiyi, zamin və iş yeri arayışının tələb olunmadığı göstərilir.

Lakin bütün lombard və kredit təşkilatlarının tələbləri eyni deyil.

Ona görə “lombard krediti üçün nə lazımdır?” sualının cavabını konkret məhsul üzrə yoxlamaq lazımdır.

Lombard krediti üçün iş yeri lazımdır?

Bəzi qızıl girovlu kreditlərdə rəsmi iş yeri və gəlir arayışı tələb olunmaya bilər.

Bunun əsas səbəbi kreditin təminatının borcalanın gəlirindən deyil, girov qoyulan əşyanın dəyərindən formalaşmasıdır.

Məsələn, bəzi lombard məhsullarında qızılın dəyəri əsasında kredit məbləği müəyyən edilir və rəsmi gəlir arayışı tələb olunmur.

Lakin bu, bütün lombard kreditlərinə aid ümumi qayda deyil.

İş yeri olmadan kredit axtaran şəxs kredit təşkilatının konkret şərtlərini əvvəlcədən yoxlamalıdır.

Lombard krediti üçün zamin lazımdır?

Əksər qızıl girovlu lombard məhsullarında qızılın özü kreditin təminatı kimi çıxış etdiyi üçün ayrıca zamin tələb olunmaya bilər.

Məsələn, bəzi mövcud lombard məhsullarında zamin tələb olunmadığı açıq şəkildə göstərilir.

Amma burada vacib fərq var:

“Zaminsiz lombard krediti” bütün lombard kreditləri üçün ümumi qayda deyil.

Bəzi bankların lombard kreditlərində əlavə təminat və ya zamin tələbi ola bilər. Onlaynkredit.az-ın aktual müqayisə səhifəsində də bəzi lombard məhsullarında zamin tələb olunmadığı, bəzi məhsullarda isə zamin və ya komissiya şərtlərinin fərqli olduğu görünür.

Lombard krediti neçə faizdir?

Lombard krediti faizləri kredit təşkilatına, girovun növünə, kredit müddətinə və digər şərtlərə görə dəyişir.

Məsələn, hazırkı bazar təkliflərində aylıq faizlə ifadə olunan lombard məhsullarına da rast gəlinir; bəzi məhsullarda aylıq faiz 1,4–1,7%-dən başlayan göstəricilər təqdim edilir.

Bankların lombard kreditləri isə illik faizlə təqdim oluna bilər. Məsələn, Onlaynkredit.az-ın aktual müqayisə səhifəsində Bank Respublika üçün 18%-dən, Yelo Bank üçün isə 17%-dən başlayan illik faizlər göstərilir.

Vacib: Aylıq faizlə illik faiz eyni göstərici deyil. Kreditləri müqayisə edərkən faizlə yanaşı FİFD, komissiya, müddət və ümumi geri ödəniş məbləğinə də baxmaq lazımdır.

Qızıl girovu ilə nə qədər kredit almaq olar?

Lombard kreditində maksimum məbləğ əsasən girovun qiymətləndirilmiş dəyərindən və kredit təşkilatının tətbiq etdiyi LTV nisbətindən asılıdır.

LTV (Loan-to-Value) girovun qiymətləndirilmiş dəyərinin hansı hissəsinin kredit kimi veriləcəyini göstərir.

Məsələn:

• Qızılın qiymətləndirilmiş dəyəri: 2 000 AZN

• LTV: 75%

• Təxmini kredit: 1 500 AZN

Bu yalnız izahlı nümunədir.

Bəzi lombard məhsullarında LTV 75%, bəzi məhsullarda isə daha yüksək ola bilər. Məsələn, bazardakı bir qızıl kredit məhsulunda 85%-dək LTV göstərilir.

Buna görə “1 qram qızıla nə qədər kredit verilir?” sualının sabit cavabı yoxdur. Məbləğ qızılın:

• əyarından;

• çəkisindən;

• qiymətləndirilməsindən;

• həmin gün üçün tətbiq olunan qiymətdən;

• lombardın LTV siyasətindən asılıdır.

1 qram qızıla nə qədər kredit verilir?

Bu, qızılın yalnız çəkisindən asılı deyil.

Məsələn, 585 əyar qızıl ilə 999 əyar qızılın bir qramının qiymətləndirilmiş dəyəri eyni olmur.

Ona görə lombard kreditində kredit məbləğini hesablamaq üçün ən azı: Əyar + çəki + qiymətləndirmə dəyəri + LTV nəzərə alınmalıdır. Bu səbəbdən internetdə “1 qram qızıl = X AZN kredit” kimi sabit rəqəmlərə əsaslanmaq düzgün deyil. Qızılın real qiyməti və kredit məbləği qiymətləndirmə zamanı müəyyən edilir.

Qızıl lombard kreditində əyar nə üçün vacibdir?

Qızılın əyarı onun tərkibindəki saf qızılın payını göstərir və qiymətləndirməyə təsir edən əsas göstəricilərdən biridir.

Məsələn:

• 375 əyar;

• 585 əyar;

• 750 əyar;

• 875 əyar;

• 916 əyar;

• 999 əyar

kimi müxtəlif əyarlarda qızıl mövcuddur. Əyar yüksəldikcə qızılın tərkibindəki saf qızılın payı artır. Lombard qiymətləndirmə zamanı qızılın əyarını və çəkisini müəyyən etdikdən sonra həmin məhsul üzrə tətbiq etdiyi qiymətləndirmə metoduna əsasən kredit məbləğini hesablayır.

Lombard krediti kalkulyatoru

Lombard krediti kalkulyatoru qızılın əyarı, çəkisi və tətbiq olunan LTV əsasında təxmini kredit məbləğini hesablamağa kömək edən alətdir. Saytımızda kalkulyatordan istifadə edərək əyara uyğun krediti təqribi hesablaya bilərsiniz.

Məsələn, bəzi lombard platformalarında istifadəçi:

• qızılın əyarını;

• çəkisini;

• LTV faizini

daxil etməklə təxmini kredit məbləğini hesablaya bilər. Lakin kalkulyatorun göstərdiyi nəticə yekun kredit təklifi deyil. Yekun məbləğ qızılın real ekspert qiymətləndirməsindən sonra müəyyən edilir.

Lombard krediti ilə bank krediti arasında fərq nədir?

Lombard kreditinin əsas üstünlüyü girovun kreditin əsas təminatı kimi çıxış etməsi və bəzi məhsullarda sənədləşmənin daha sadə olmasıdır.

Onlayn lombard krediti almaq mümkündürmü?

Onlayn lombard krediti ifadəsi əsasən ilkin müraciətin internet üzərindən göndərilməsini nəzərdə tutur.

Qızılın fiziki qiymətləndirilməsi tələb olunduqda isə qızılın ekspert tərəfindən görülməsi və qiymətləndirilməsi üçün filial ziyarəti lazım ola bilər. Bəzi lombard platformaları onlayn müraciət və ilkin məlumatlandırma imkanı təqdim edir. Bu səbəbdən: Onlayn müraciət ≠ qızılı fiziki təqdim etmədən kreditin mütləq verilməsi

deməkdir. Konkret proses kredit təşkilatının texnologiyasından və məhsulundan asılıdır.

Lombard krediti götürərkən nələrə diqqət etmək lazımdır?

1. Qızılın necə qiymətləndirildiyini öyrənin

Qızılın əyarı, çəkisi və tətbiq olunan qiymətləndirmə metodunu soruşun.

2. Kredit məbləğini müqayisə edin

Eyni qızıl üçün müxtəlif təşkilatların təklif etdiyi kredit məbləği fərqli ola bilər.

3. Faizi yalnız “aylıq faiz” kimi qiymətləndirməyin

Aylıq faiz və illik faiz arasında fərq var.

4. Komissiyaları yoxlayın

Kreditin rəsmiləşdirilməsi, xidmət və digər mümkün ödənişləri əvvəlcədən öyrənin.

5. Ümumi geri ödənişi hesablayın

Kredit müddətinin sonunda nə qədər pul ödəyəcəyinizi bilin.

6. Girovun saxlanma şərtlərini soruşun

Girovun harada və hansı qaydada saxlandığını öyrənin.

7. Müqaviləni oxuyun

Gecikmə, uzatma, erkən ödəniş və girovun realizəsi ilə bağlı şərtlərə xüsusi diqqət yetirin.

8. Kredit təşkilatını yoxlayın

Müraciət etdiyiniz təşkilatın hüquqi statusunu və fəaliyyət icazəsini yoxlamaq vacibdir.

Lombard krediti verən banklar hansılardır?

Azərbaycanda lombard və qızıl girovlu kredit məhsulları müxtəlif bank və kredit təşkilatlarında təqdim olunur.

Lakin “ən yaxşı lombard krediti verən bank” kimi sabit siyahı yoxdur. Kredit şərtləri zamanla dəyişə bilər.

Onlaynkredit.az-ın aktual lombard krediti müqayisəsində hazırda müxtəlif bankların təklifləri göstərilir. Məsələn, Bank Respublika və Yelo Bank üzrə lombard kreditlərinin məbləğ, faiz və müddət şərtləri fərqlənir.

Bu səbəbdən lombard krediti axtararkən bankları və digər kredit təşkilatlarını:

faiz + məbləğ + müddət + komissiya + zamin + girov şərtləri

üzrə birlikdə müqayisə etmək daha doğrudur.

Lombard krediti üçün ən sərfəli təklifi necə seçmək olar?

Ən aşağı faizli lombard krediti həmişə ən sərfəli kredit olmaya bilər.

Məsələn, bir məhsul daha aşağı faiz təqdim edə bilər, lakin daha yüksək komissiya tələb edə bilər.

Digər məhsulda faiz bir qədər yüksək olsa da, komissiya olmaya bilər.

Buna görə aşağıdakı göstəriciləri birlikdə müqayisə edin:

Lombard krediti nədir?

Lombard krediti daşınar əşyanın, ən çox isə qızıl və zinət əşyalarının girov qoyulması müqabilində verilən kreditdir.

Qızıl girovu ilə kredit necə alınır?

Qızıl qiymətləndirilir, onun dəyərinə əsasən kredit məbləği müəyyən edilir, müqavilə imzalanır və kredit təqdim edilir.

Lombard krediti üçün nə lazımdır?

Konkret məhsuldan asılı olaraq şəxsiyyət vəsiqəsi və girov tələb oluna bilər. Bəzi məhsullarda zamin və gəlir arayışı tələb edilmir.

Lombard krediti üçün iş yeri lazımdır?

Bəzi qızıl girovlu kreditlərdə iş yeri və gəlir arayışı tələb olunmur. Lakin konkret şərtləri kredit təşkilatından yoxlamaq lazımdır.

Lombard krediti üçün zamin lazımdır?

Bir çox qızıl girovlu məhsulda zamin tələb olunmur, çünki qızıl kreditin təminatı kimi çıxış edir. Lakin bütün məhsullarda eyni qayda tətbiq olunmur.

Qızılın neçə faizinə kredit verilir?

Bu, LTV göstəricisindən asılıdır. Bəzi bazar məhsullarında 75–85%-dək LTV göstərilir.

1 qram qızıla nə qədər kredit verilir?

Sabit məbləğ yoxdur. Qızılın əyarı, çəkisi, qiymətləndirilmiş dəyəri və kredit təşkilatının LTV şərti nəzərə alınır.

Lombard krediti faizləri neçə faizdir?

Faiz kredit təşkilatına və məhsula görə dəyişir. Bəzi məhsullarda aylıq, bəzilərində illik faiz göstərilir. Buna görə müqayisə zamanı faizlə yanaşı FİFD və ümumi geri ödənişə baxmaq lazımdır.

Lombard kreditini vaxtından əvvəl bağlamaq olar?

Bu, kredit müqaviləsinin şərtlərindən asılıdır. Kredit götürməzdən əvvəl erkən ödəniş və girovun geri qaytarılması qaydasını yoxlamaq lazımdır.

Kredit ödənilməsə qızıla nə olur?

Öhdəlik müəyyən edilmiş müddətdə yerinə yetirilmədikdə girovla bağlı hüquqi nəticələr yarana və qanunvericiliyə uyğun olaraq girov realizə oluna bilər.

Lombard krediti ilə bank krediti arasında fərq nədir?

Lombard kreditində əsas təminat girovdur. Adi bank kreditində isə gəlir, kredit tarixçəsi, zamin və digər risk göstəriciləri daha geniş şəkildə qiymətləndirilə bilər.

Lombard krediti axtarırsınızsa, əvvəl müqayisə edin

Lombard krediti seçərkən ilk gördüyünüz təklifə müraciət etmək əvəzinə müxtəlif kredit məhsullarını müqayisə etmək daha düzgün qərar verməyə kömək edə bilər.

Onlaynkredit.az üzərindən lombard kreditlərini bir platformada araşdırmaq və müxtəlif təkliflərin:

• kredit məbləğini;

• faiz dərəcəsini;

• müddətini;

• zamin tələblərini;

• girov şərtlərini;

• digər əsas göstəricilərini

müqayisə etmək mümkündür. Hazırda platformanın lombard krediti bölməsində müxtəlif bankların təklifləri təqdim olunur.

Nəticə

Lombard krediti qısa müddətli maliyyə ehtiyacı olan və qızıl və ya digər qəbul edilən əşyanı girov kimi təqdim edə bilən şəxslər üçün kredit seçimlərindən biridir.

Onun əsas üstünlüyü bəzi məhsullarda sürətli rəsmiləşdirmə, sadə sənədləşmə, zamin və gəlir arayışının tələb olunmaması ola bilər. Lakin kredit götürməzdən əvvəl faiz, FİFD, komissiya, kredit məbləği, müddət və girovun geri qaytarılması şərtləri diqqətlə araşdırılmalıdır.

Ən vacib məqam: sizə ən çox kredit verən lombard mütləq ən sərfəli lombard deyil. Qızılınızın necə qiymətləndirildiyi, nə qədər kredit verildiyi və həmin kredit üçün ümumilikdə nə qədər ödəyəcəyiniz birlikdə müqayisə edilməlidir.